本报讯 11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，将于2026年1月1日正式施行。大额存取款“少登记”即将落地，安全如何保障？记者进行了走访。

　　“我们银行目前五万元以上取款要提前预约，还要登记取现用途。”滨湖区一家城商银行相关负责人介绍。记者走访发现，目前无锡银行普遍以5万至20万元为大额取款标准，预约登记仍是“标配”，但银行业已备好智能风控方案，确保新规平稳落地。

　　“取消强制登记不是放松监管，而是从‘一刀切’转向‘精准防’。”无锡金融行业人士解释，新规要求银行根据风险等级提供差异化服务。取款时，银行根据风险状况来决定是否要“多问几句”：对交易对手存疑、资金流向异常等情形强化调查，了解资金来源和用途；对历史交易清晰、正常，金额在合理范围，同时收入来源、用途清晰，无大额过账的低风险客户则简化流程，仅进行必要的身份识别与基本信息核验，不用登记资金用途。

　　这一转变的底气，来自无锡银行业积淀已久的智能风控能力。依托大数据与AI算法，本地多家银行已实现客户精准“画像”。中国银行无锡分行构建可视化全景监测体系，以全景图方式对信用风险、操作风险、合规风险等6大类21项核心指标进行动态监测，进一步提升风险管理效能。江苏银行无锡分行则通过系统智能评级与人工动态调整结合，提前排查高风险账户，截至今年9月，该行已成功堵截电信诈骗案件40余起，累计为客户避免资金损失近千万元。

　　“物理网点的宣传阵地不能丢。”近年来，无锡银行业针对老年群体等重点对象，积极通过社区讲座、短信提示等方式普及风险知识。在南京银行无锡分行，反洗钱宣传册整齐摆放在服务台，成为客户等候时的“安全读本”；近日，中信银行无锡城西支行也走进金夕延年乐龄护理院，为老人讲解“虚假投资理财”等典型案例。

　　新规落地更与无锡优化营商环境的目标同频共振。《无锡市优化营商环境行动方案2025》明确提出，要提升金融服务效能，减少对经营主体的不必要干预。对小微企业而言，资金周转效率提升可直接降低经营成本；对科创企业来说，简化流程让金融活水更快直达。

　　从“必问”到“按需问”，考验的是银行的责任与智慧。这场监管方式的革新，为合规客户卸下负担，更以金融服务的“微改革”，为无锡营商环境注入“强动力”。

　　（刘子敏）